農(nóng)村金融發(fā)展依然是我國(guó)農(nóng)村改革最為薄弱的環(huán)節(jié)之一。農(nóng)村金融不能有效滿足“三農(nóng)”需要,農(nóng)村財(cái)產(chǎn)權(quán)利體系不完善,農(nóng)民的一些財(cái)產(chǎn)因產(chǎn)權(quán)不明晰或市場(chǎng)發(fā)育程度低而難以成為獲得基本金融服務(wù)的有效保障等。這些問(wèn)題已從深層影響到農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、農(nóng)村發(fā)展和農(nóng)民增收。
國(guó)外農(nóng)村金融發(fā)展經(jīng)驗(yàn)
以美國(guó)、日本、法國(guó)為代表的西方發(fā)達(dá)國(guó)家以及以印度為代表的發(fā)展中國(guó)家,在農(nóng)村金融制度建設(shè)上都取得了顯著效果??v觀上述國(guó)家農(nóng)村金融發(fā)展脈絡(luò),可以看出他們?cè)诓煌?jīng)濟(jì)社會(huì)環(huán)境下,促進(jìn)農(nóng)村金融政策的目標(biāo)、重點(diǎn)和具體措施各有特點(diǎn)。但不難發(fā)現(xiàn),其農(nóng)村金融政策也呈現(xiàn)出某些共性特征。
(一)組建多層次、復(fù)合型協(xié)作的農(nóng)村金融體系。
比如20世紀(jì),美國(guó)根據(jù)《農(nóng)業(yè)信貸法》建立了分工合理、相互配合的政府農(nóng)業(yè)信貸機(jī)構(gòu)。法國(guó)農(nóng)村金融形成了由法國(guó)農(nóng)業(yè)信貸銀行、互助信貸聯(lián)合銀行、大眾銀行、法國(guó)土地信貸銀行和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組成的農(nóng)村金融體系。印度也建立了體系龐大、范圍覆蓋較為廣泛的既包括政策性(國(guó)家農(nóng)業(yè)和農(nóng)村開(kāi)發(fā)銀行)、商業(yè)性(商業(yè)銀行)、合作性的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)(地區(qū)合作銀行),各機(jī)構(gòu)之間具有相對(duì)不同的分工與協(xié)作。
(二)力促農(nóng)村合作金融組織發(fā)展。
即使在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家,仍需要像信用社這樣的非營(yíng)利的農(nóng)村金融互助合作組織,合作金融制度與商業(yè)金融制度可互為補(bǔ)充。比如在法國(guó),農(nóng)業(yè)信貸聯(lián)合會(huì)成員交納會(huì)費(fèi)僅為貸款額的1%~2%,其合作性質(zhì)非常有利于扶持農(nóng)民。印度特別注重信用合作體系的建設(shè),國(guó)家憲法列入了獎(jiǎng)勵(lì)和資助信用合作社的條文,基層農(nóng)業(yè)信貸協(xié)會(huì)數(shù)量達(dá)到了9萬(wàn)多家,土地發(fā)展銀行在農(nóng)村的分支超過(guò)2000家。
(三)大力支持涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)長(zhǎng)足發(fā)展。
農(nóng)村信貸的發(fā)展初期,為了促進(jìn)農(nóng)村信貸的發(fā)展,美國(guó)政府給予了大量撥款,如聯(lián)邦土地銀行最初股金主要來(lái)自政府撥款,占總資金的80%;農(nóng)貸機(jī)構(gòu)的資金也大部分來(lái)源于財(cái)政撥款或借款。法國(guó)農(nóng)業(yè)信貸銀行是當(dāng)時(shí)唯一享受政府貼息的銀行,貼息資金一直由農(nóng)業(yè)部從政府撥給的農(nóng)業(yè)年度預(yù)算中統(tǒng)一支付給該行,凡是國(guó)家政策和國(guó)家發(fā)展規(guī)劃的項(xiàng)目,銀行也都給予優(yōu)先支持,并予以貼息。印度政府對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)實(shí)施差別利率和政府補(bǔ)貼計(jì)劃,優(yōu)惠利率與市場(chǎng)利率之差,由政府予以補(bǔ)貼。
(四)建立以農(nóng)業(yè)土地抵押為特征的農(nóng)地金融制度。
法國(guó)在19世紀(jì)頒布了第一個(gè)“土地銀行法”,農(nóng)地收益權(quán)可通過(guò)轉(zhuǎn)讓、出租、抵押等方式流轉(zhuǎn),農(nóng)地金融制度極大地改變了原來(lái)的農(nóng)業(yè)資本投入不足、土地經(jīng)營(yíng)分散、農(nóng)業(yè)相對(duì)落后的局面。日本也將發(fā)行土地債券作為籌資的重要手段。印度于1920年成立了土地開(kāi)發(fā)銀行,以土地抵押的方式為農(nóng)民提供長(zhǎng)期貸款。
(五)通過(guò)立法保障農(nóng)村金融對(duì)農(nóng)業(yè)的支持。
日本農(nóng)業(yè)協(xié)同組合法詳細(xì)規(guī)定了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍、權(quán)限等;印度儲(chǔ)備銀行法案、國(guó)家農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展銀行法案、銀行國(guó)有化法案、地區(qū)農(nóng)村銀行法案中,明確規(guī)定商業(yè)銀行在城市和農(nóng)村地區(qū)開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)的比例以及整個(gè)信貸資金投放支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展的比例,如儲(chǔ)備銀行法明確規(guī)定商業(yè)銀行在城市開(kāi)設(shè)1家分支機(jī)構(gòu),必須同時(shí)在邊遠(yuǎn)地區(qū)開(kāi)設(shè)2~3家分支機(jī)構(gòu),并且必須將全部貸款的18%投向農(nóng)業(yè)及農(nóng)業(yè)相關(guān)產(chǎn)業(yè)。
發(fā)展我國(guó)農(nóng)村金融的政策建議
(一)多維構(gòu)筑金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”的激勵(lì)機(jī)制。
進(jìn)一步明確農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)用于當(dāng)?shù)匕l(fā)放貨款的比例和未達(dá)標(biāo)者應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任,確保能把縣域金融機(jī)構(gòu)貸款用于當(dāng)?shù)氐囊舐涞綄?shí)處。建立和完善資金回流農(nóng)村的激勵(lì)政策,實(shí)行差別化利率政策,吸引信貸資金流向農(nóng)村。
(二)積極完善、健全農(nóng)村金融市場(chǎng)體系建設(shè)。
加大對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)支持力度,支持和鼓勵(lì)各類金融機(jī)構(gòu)到農(nóng)村設(shè)立分支機(jī)構(gòu),銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在縣以下地區(qū)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),并在當(dāng)年向當(dāng)?shù)卦黾油斗刨J款的,中央及地方財(cái)政對(duì)新增網(wǎng)點(diǎn)給予一次性的開(kāi)辦費(fèi)補(bǔ)助。
(三)進(jìn)一步改革和完善農(nóng)村財(cái)產(chǎn)權(quán)利體系。
探索建立以土地權(quán)利抵押為核心的農(nóng)地金融制度,探索把企業(yè)庫(kù)存產(chǎn)品、原材料、倉(cāng)單、種養(yǎng)業(yè)保單、農(nóng)業(yè)機(jī)械設(shè)備、提供農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性服務(wù)的收費(fèi)權(quán)等物品和權(quán)利納入抵押質(zhì)押范圍。
(四)大力推進(jìn)農(nóng)村金融環(huán)境建設(shè)。
強(qiáng)化農(nóng)村金融市場(chǎng)法律保障,盡快出臺(tái)和實(shí)施農(nóng)業(yè)信貸法、農(nóng)業(yè)合作金融法、農(nóng)業(yè)政策金融法等農(nóng)村金融法規(guī),并制定相應(yīng)的配套規(guī)章制度及實(shí)施細(xì)則,以健全農(nóng)村金融市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制。
(作者:鐘鈺 中國(guó)農(nóng)業(yè)科學(xué)院農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)與發(fā)展研究所)
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[農(nóng)民日?qǐng)?bào)]國(guó)外農(nóng)村金融發(fā)展經(jīng)驗(yàn)及啟示
發(fā)布時(shí)間:2013-04-22
|來(lái)源: 中國(guó)農(nóng)業(yè)科學(xué)院農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)與發(fā)展研究所|作者:鐘鈺
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