中國是一個(gè)典型的氣象災(zāi)害頻發(fā)的國家。近年來,全國平均每年因自然災(zāi)害造成的糧食損失就達(dá)1000億斤左右,約占糧食總產(chǎn)的10%,而因氣象災(zāi)害造成的損失約占全部災(zāi)害損失的70%左右??梢姡瑲庀鬄?zāi)害與農(nóng)業(yè)損失之間存在很高的關(guān)聯(lián)度,應(yīng)加快發(fā)展應(yīng)對氣象災(zāi)害的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。
2007年以來,政策性農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展勢頭迅猛,我國目前已成為全球第二大農(nóng)險(xiǎn)市場。但由于我國氣象災(zāi)害種類多、頻率高、損失大、風(fēng)險(xiǎn)單元大,農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)??傮w偏小分散等特點(diǎn),使得傳統(tǒng)農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品核災(zāi)定損難、道德風(fēng)險(xiǎn)大、逆選擇嚴(yán)重、管理成本高、理賠時(shí)效差等問題更加突出。
2014年發(fā)布的保險(xiǎn)業(yè)“新國十條”,特別提出把“探索天氣指數(shù)保險(xiǎn)等新興產(chǎn)品和服務(wù),豐富農(nóng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理工具”作為創(chuàng)新支農(nóng)、惠農(nóng)方式的重要途徑。鑒于天氣指數(shù)農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品在理論、實(shí)踐、政策支持和市場需求等方面的諸多優(yōu)勢,其研發(fā)和推廣應(yīng)用將具有巨大的發(fā)展?jié)摿Α?br />
二十世紀(jì)90年代研發(fā)出現(xiàn)的天氣指數(shù)農(nóng)險(xiǎn),其動因就是為了破解傳統(tǒng)農(nóng)險(xiǎn)推廣遇到的種種難題。天氣指數(shù)農(nóng)險(xiǎn)是以與農(nóng)場產(chǎn)量或收入高度相關(guān)但獨(dú)立于承保標(biāo)的的一個(gè)或幾個(gè)指數(shù)化的天氣變量為賠付依據(jù)的農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品。這是與傳統(tǒng)農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品以投保農(nóng)田直接產(chǎn)量或收入損失為理賠依據(jù)的最本質(zhì)區(qū)別。
由于天氣指數(shù)本身具有的可測量性、客觀性、公開性、人為不可操縱性等,天氣指數(shù)農(nóng)險(xiǎn)相對于傳統(tǒng)農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品具有可避免逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)、可承??臻g關(guān)聯(lián)的災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)、管理成本大大降低、賠付時(shí)效性更強(qiáng)、可獲得再保險(xiǎn)服務(wù)的比較優(yōu)勢。其局限性主要表現(xiàn)為“基差風(fēng)險(xiǎn)”的存在,“基差風(fēng)險(xiǎn)”是依據(jù)指數(shù)進(jìn)行賠付卻出現(xiàn)與實(shí)際情況不匹配的現(xiàn)象,在實(shí)務(wù)中,仍然可以通過復(fù)雜的保險(xiǎn)精算模擬將其“基差風(fēng)險(xiǎn)”控制在可接受的范圍。
經(jīng)過近7年努力,我國天氣指數(shù)農(nóng)險(xiǎn)即涉及大宗糧食作物水稻、小麥、玉米,還在西瓜、橡膠、煙葉、柑橘、蘋果、蜂蜜、水產(chǎn)等經(jīng)濟(jì)價(jià)值較高的農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)行了有益嘗試。
天氣指數(shù)農(nóng)險(xiǎn)在我國的成功實(shí)踐表明,目前推廣這類創(chuàng)新產(chǎn)品具有五方面優(yōu)勢:一是其理論優(yōu)勢已被普遍接受;二是可獲得法律、法規(guī)利好和國家政策鼓勵(lì);三是調(diào)查表明大多數(shù)農(nóng)戶對此擁有潛在的支付意愿,并與農(nóng)戶對天氣預(yù)報(bào)準(zhǔn)確率、農(nóng)險(xiǎn)功能及農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識顯著相關(guān);四是保險(xiǎn)公司態(tài)度積極。
但目前天氣指數(shù)農(nóng)險(xiǎn)在研發(fā)、推廣中仍然存在兩方面問題,一方面,面向天氣指數(shù)農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)的農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失評估及損失指數(shù)化研究還不夠全面深入,技術(shù)支撐能力與市場需求存在差距;另一方面,在天氣指數(shù)農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品的推廣上,目前保險(xiǎn)公司態(tài)度積極、行動謹(jǐn)慎。
筆者建議,首先要做好宣傳普及工作。根據(jù)對安徽長豐縣、懷遠(yuǎn)縣等試點(diǎn)地區(qū)的調(diào)查,通過知識培訓(xùn),農(nóng)戶對產(chǎn)品的潛在需求超過70%。但因農(nóng)戶有即刻回報(bào)的現(xiàn)實(shí)需求以及缺乏對嘗試新事物的信任度,在產(chǎn)品推廣階段,真正購買的農(nóng)戶并不多。在我國農(nóng)村地區(qū),應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)對天氣指數(shù)農(nóng)險(xiǎn)知識和成功案例的廣泛宣傳,增進(jìn)廣大農(nóng)戶對該類產(chǎn)品優(yōu)越性的認(rèn)識,引導(dǎo)其將潛在的需求轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)需求。
其次,加強(qiáng)產(chǎn)品研發(fā)的基礎(chǔ)能力建設(shè),做好數(shù)據(jù)保障工作。研發(fā)天氣指數(shù)農(nóng)險(xiǎn)需要大量氣象、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、災(zāi)害損失等方面的數(shù)據(jù),盡管中國現(xiàn)有760多個(gè)參加世界氣象組織全球數(shù)據(jù)交換的國家基本氣象站,能提供60年以上的連續(xù)觀測資料,但由于這些基本站點(diǎn)的空間密度較低,尚不能克服“基差風(fēng)險(xiǎn)”,無法滿足在適宜地區(qū)開發(fā)天氣指數(shù)農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品的需求。目前氣象部門已在全國加密布置了自動氣象站,仍需政府、保險(xiǎn)公司、氣象等部門公共協(xié)商,在數(shù)據(jù)的共享機(jī)制(包括獲取方式、使用方式和價(jià)格等)上做出有益探索,以及對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)及災(zāi)害損失的數(shù)據(jù)進(jìn)行整理和調(diào)查。此外,需要做好技術(shù)保障工作。盡管目前我國農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害指標(biāo)非常豐富,不少農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害指標(biāo)已從研究階段上升至行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)或國家標(biāo)準(zhǔn),亦可作為農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品確定天氣指數(shù)的借鑒。但這些指數(shù)并非為設(shè)計(jì)農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品而量身訂做,仍需經(jīng)過嚴(yán)格的保險(xiǎn)精算來確定符合要求的指數(shù)。做好研發(fā)人才的保障工作,研發(fā)天氣指數(shù)農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品,主要需要農(nóng)業(yè)氣象專家和保險(xiǎn)精算師兩類人才。近60年來,我國高校和研究機(jī)構(gòu)已培養(yǎng)大量的農(nóng)業(yè)氣象人才,但保險(xiǎn)精算師或準(zhǔn)精算師總量并不多,兩類專家的協(xié)作機(jī)制也尚未建立,未來仍需加強(qiáng)對這兩類專業(yè)人才的培養(yǎng),并建立有效的合作機(jī)制。
再次,要處理好天氣指數(shù)農(nóng)險(xiǎn)與政策性農(nóng)險(xiǎn)的關(guān)系,切不可因政策性農(nóng)險(xiǎn)有高保費(fèi)補(bǔ)貼,而忽視其保障水平低、核災(zāi)定損難、道德風(fēng)險(xiǎn)和逆選擇大、管理成本高等比較劣勢,忽視天氣指數(shù)農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品的綜合優(yōu)勢,將這兩種保險(xiǎn)產(chǎn)品對立起來,應(yīng)處理好天氣指數(shù)農(nóng)險(xiǎn)與政策性農(nóng)險(xiǎn)的關(guān)系。建議在政策性農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品不能覆蓋的經(jīng)濟(jì)作物、特色農(nóng)產(chǎn)品中,大膽進(jìn)行天氣指數(shù)農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品的研發(fā)與試點(diǎn);在經(jīng)濟(jì)條件較好的地區(qū)可開展天氣指數(shù)農(nóng)險(xiǎn),并將其與政策性農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品比較,做到優(yōu)勝劣汰或兩者并存、優(yōu)勢互補(bǔ)。同時(shí),抓住政策利好時(shí)機(jī),提速天氣指數(shù)農(nóng)險(xiǎn)推廣。盡管天氣指數(shù)產(chǎn)品不限制保險(xiǎn)范圍,且天氣指數(shù)農(nóng)險(xiǎn)相關(guān)理論和國際經(jīng)驗(yàn)也表明,政府的保費(fèi)補(bǔ)貼會導(dǎo)致財(cái)政公平性失衡。但在此筆者還是要呼吁,作為我國這樣一個(gè)具有豐富的“舉國救災(zāi)”經(jīng)驗(yàn)的國家,政府應(yīng)在政策支持的基礎(chǔ)上,并且在天氣指數(shù)農(nóng)險(xiǎn)研發(fā)和啟動推廣階段,設(shè)立研發(fā)和啟動推廣基金,為創(chuàng)新農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品模式、彌補(bǔ)傳統(tǒng)農(nóng)險(xiǎn)模式不足提供保障。
分享到
院網(wǎng)信息發(fā)布與管理
最新動態(tài)
- 習(xí)近平同越共中央總書記、國家主席蘇林會談2024-08-19
- 習(xí)近平同越共中央總書記、國家主席蘇林共同出席合作文件簽字儀式2024-08-19
- 習(xí)近平舉行儀式歡迎越共中央總書記、國家主席蘇林訪華2024-08-19
- 《二十大以來重要文獻(xiàn)選編》上冊出版發(fā)行2024-08-18
- 新型靶向功能鈍化材料強(qiáng)化鎘污染治理效果2024-08-16
- [人民網(wǎng)] 小雜糧如何再迎新突破?專家學(xué)者齊聚興縣共商對策2024-08-16