當(dāng)前,人工智能、大數(shù)據(jù)等前沿科技被越來越多地運(yùn)用在金融領(lǐng)域。根據(jù)艾瑞咨詢近日發(fā)布的《2024年中國金融科技(FinTech)行業(yè)發(fā)展洞察報(bào)告》,以數(shù)字人、金融大模型為代表的前沿技術(shù)已經(jīng)在多個(gè)金融場景實(shí)現(xiàn)靈活應(yīng)用,預(yù)計(jì)相關(guān)數(shù)智化產(chǎn)品將得到更廣泛使用。
尤其是在一些傳統(tǒng)金融服務(wù)開展難度較大的領(lǐng)域,金融科技的運(yùn)用正改變銀行業(yè)服務(wù)“三農(nóng)”的模式。
金融科技的運(yùn)用讓農(nóng)村金融服務(wù)效率得到提高。浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行轄內(nèi)武義農(nóng)商銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,該行借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),建成了移動(dòng)金融服務(wù)站,銀行工作人員持有終端設(shè)備到田間地頭為農(nóng)戶放貸,可以讓農(nóng)戶不用前往銀行網(wǎng)點(diǎn)就可獲得貸款,同時(shí)銀行在風(fēng)控、效率方面也有較大提升,放貸成本明顯下降。
“農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展的一個(gè)重要方向,就是通過大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等技術(shù)賦能,走信息化、數(shù)據(jù)化、在線化的路子,解決農(nóng)業(yè)信貸金額小、手續(xù)繁、成本高、抵押物缺、風(fēng)險(xiǎn)大的問題。”中國農(nóng)業(yè)科學(xué)院農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)與發(fā)展研究所研究員謝玲紅說。
專家表示,還要加速推進(jìn)數(shù)字技術(shù)應(yīng)用,運(yùn)用金融科技進(jìn)一步降低農(nóng)村金融服務(wù)成本和風(fēng)險(xiǎn),推進(jìn)農(nóng)村數(shù)字普惠金融服務(wù)。同時(shí),依靠科技力量加快推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè),逐步消除信用空白。
金融科技的發(fā)展讓銀行線上業(yè)務(wù)的開展以及農(nóng)村信用體系建設(shè)更加順暢。郵儲(chǔ)銀行安徽省分行相關(guān)人員表示,該行按照“普惠金融推進(jìn)月”活動(dòng)的工作部署,積極運(yùn)用金融科技開展普惠金融服務(wù)。目前郵儲(chǔ)銀行安徽省分行正積極推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè),著力打造農(nóng)戶信息數(shù)據(jù)平臺(tái),共建成信用村1.35萬個(gè),評(píng)定信用戶55.86萬戶。推廣線上信用戶貸款,開展農(nóng)戶普遍授信及掃村行動(dòng),線上信用戶貸款累計(jì)授信6.56萬戶,累計(jì)發(fā)放貸款56.62億元。
“新一輪科技革命加速突破,對(duì)金融改革創(chuàng)新提出更高要求?!鞭r(nóng)業(yè)銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,農(nóng)業(yè)銀行通過搭建完成數(shù)字化轉(zhuǎn)型基礎(chǔ)框架,構(gòu)建數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的業(yè)務(wù)經(jīng)營模式,數(shù)據(jù)賦能營銷、風(fēng)控、管理取得明顯成效。農(nóng)行創(chuàng)新線上線下相結(jié)合作業(yè)模式,推動(dòng)農(nóng)戶貸款持續(xù)擴(kuò)面上量,“惠農(nóng)e貸”余額已突破萬億元。通過聚合涉農(nóng)金融場景,推出數(shù)字鄉(xiāng)村平臺(tái)“農(nóng)銀惠農(nóng)云”,服務(wù)已覆蓋2400多個(gè)縣(區(qū))。
運(yùn)用金融科技也需要防控相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。中國社會(huì)科學(xué)院國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任楊濤表示,對(duì)于大量農(nóng)村中小銀行而言,運(yùn)用金融科技成本很高,靠單打獨(dú)斗難以跟上數(shù)字化轉(zhuǎn)型大勢(shì),需要監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)等各方協(xié)同助推農(nóng)村中小銀行運(yùn)用新技術(shù)、數(shù)據(jù)要素來全面完善業(yè)務(wù)經(jīng)營與風(fēng)控模式。